贷款逾期两年，对于很多人来说无疑是陷入了一个棘手的困境。这不仅可能导致个人信用严重受损，还会面临一系列来自贷款机构的追讨压力。但当面临这样的情况时，不必惊慌失措，我们可以通过一系列合理有效的方法来妥善应对。

       首先，我们需要清晰了解逾期贷款的详细情况。主动与贷款机构取得联系，全面了解所欠的本金、利息以及逾期产生的各种费用。有些贷款机构可能会在逾期后计算高额的罚息和滞纳金，了解清楚这些费用的构成，才能为后续的解决提供准确的依据。比如，有的网络贷款在逾期后，每天的罚息可能达到本金的千分之一甚至更高，这对于借款人来说是一笔不小的负担。在沟通时，要注意保留相关的聊天记录、通话录音等，以防后续出现纠纷。

       接下来，要评估自身的还款能力。对自己目前的收入和支出进行详细的梳理，制定合理的还款计划。看看每个月能够拿出多少钱来偿还贷款。如果收入相对稳定，可以按照一定的比例，先确保基本生活开支，然后将剩余资金用于还款。例如，每月收入5000元，扣除必要的房租、水电费、生活费等2000元后，剩余3000元可以根据实际情况分配到不同的债务偿还中。如果收入不稳定，像一些从事销售工作的人员，收入会随业绩波动，那么可以根据以往的平均收入来大致规划还款金额。

       与贷款机构协商还款是解决逾期问题的重要步骤。诚恳地向贷款机构说明自己逾期的原因，如因突发疾病、失业等不可抗力因素导致无法按时还款，表达自己积极还款的意愿。一般情况下，贷款机构也不希望贷款成为坏账，他们更愿意与借款人达成一个双方都能接受的还款方案。可以尝试申请延长还款期限，这样每月的还款压力会相应减小。比如原本需要在一年内还清的贷款，申请延长至两年，每月还款金额就会减半。或者申请减免部分逾期费用，有些贷款机构为了尽快收回本金，可能会同意适当减免。

       如果是向银行贷款逾期两年，银行可能已经将逾期记录上报到征信系统，这会对个人信用产生严重影响。但即便如此，也不能放弃修复信用的机会。在与银行协商好还款方案并按时还款后，随着时间的推移，信用记录会逐渐改善。一般来说，不良信用记录在还清欠款后的5年会自动消除。在这期间，要保持良好的信用习惯，按时偿还其他债务，合理使用信用卡，避免再次出现逾期情况。

       倘若贷款逾期是因为遭遇了一些不正规的贷款机构，如存在砍头息、高额利息等违规行为，那么要学会运用法律武器来维护自己的合法权益。可以向相关监管部门投诉举报，如银保监会、金融办等。同时，也可以咨询专业的律师，了解自己的权利和义务，通过法律途径来解决纠纷，要求贷款机构按照合法合规的标准重新计算利息和费用。

       贷款逾期两年虽然是一个严峻的问题，但并非无法解决。只要借款人积极面对，主动与贷款机构沟通协商，制定合理的还款计划，并根据实际情况采取相应的措施，就有可能逐步解决逾期问题，恢复良好的信用状况，重新走上正常的生活轨道。