在日常生活中，资金周转困难时贷款是很多人会选择的解决办法。然而，贷款后若逾期未还，不仅会影响个人信用，还可能面临高额的逾期费用，给借款人带来沉重的经济负担。接下来我们就以2万贷款逾期5年为例，深入探讨一下逾期还款的具体成本。

       首先，我们要明确贷款逾期费用的构成，一般来说它包括逾期利息和可能的违约金。不同的贷款机构、不同的贷款类型，其逾期利率和违约金的计算方式也有所不同。

       银行贷款情况分析

       如果这2万贷款是从银行贷出的。银行贷款逾期后，利息通常在原贷款利率基础上上浮30%-50%来计算逾期利息。我们以较为常见的情况来假设，银行原贷款利率为5%，逾期利率上浮50%，也就是逾期年利率变为5%×(1+50%)=7.5%。

       为了便于计算，我们先不考虑复利（实际中银行可能按复利计算），每年的逾期利息为贷款本金乘以逾期年利率，即20000×7.5%=1500元。那么5年的逾期利息就是1500×5=7500元。加上原本的2万本金，总共要还20000+7500=27500元。

       但银行贷款往往是按复利计算的。复利是指在每一个计息期后，将所生利息加入本金再计利息。假设每年复利一次，第一年的本息和为$20000×(1+7.5\%)=20000×1.075=21500$元；第二年的本息和为$21500×(1+7.5\%)=21500×1.075=23112.5$元；第三年的本息和为$23112.5×(1+7.5\%)approx24845.94$元；第四年的本息和为$24845.94×(1+7.5\%)approx26709.38$元；第五年的本息和为$26709.38×(1+7.5\%)approx28712.59$元。而且除了利息，银行可能还会收取一定比例的违约金，假设违约金为贷款金额的5%，即20000×5%=1000元。那么最终要还的金额约为28712.59+1000=29712.59元。

       网贷平台贷款情况分析

       网贷平台的逾期费用计算方式差异较大，通常会比银行高很多。有些网贷平台的逾期利率可能达到24%甚至更高。我们假设网贷平台的逾期年利率为24%。

       同样先不考虑复利，每年的逾期利息为20000×24%=4800元，5年的逾期利息就是4800×5=24000元。加上本金2万，总共要还20000+24000=44000元。

       若按复利计算，第一年本息和为$20000×(1+24\%)=24800$元；第二年本息和为$24800×(1+24\%)=30752$元；第三年本息和为$30752×(1+24\%)approx38132.48$元；第四年本息和为$38132.48×(1+24\%)approx47284.28$元；第五年本息和为$47284.28×(1+24\%)approx58632.51$元。并且网贷平台除了高额利息，还可能有名目繁多的各类费用，如逾期管理费等，这会使最终还款金额进一步增加。

       从以上的分析可以看出，2万贷款逾期5年后，无论是银行贷款还是网贷平台贷款，最终要还的金额都会远远超过最初的2万本金。贷款逾期不仅会让借款人承受沉重的经济压力，还会对个人信用产生严重的负面影响。在银行贷款逾期会被记录到个人征信报告中，影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动；网贷逾期可能会被平台列入黑名单，甚至可能面临暴力催收等问题。

       所以，在贷款时一定要充分评估自己的还款能力，贷款后要按时还款，避免逾期情况的发生。一旦出现逾期，应尽快与贷款机构沟通，协商制定合理的还款计划，减少不必要的损失。